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El crédito al consumo es una herramienta financiera que permite a las personas financiar compras o proyectos sin tener que recurrir a sus ahorros. Existen diferentes tipos de crédito al consumo, cada uno con sus propias características y condiciones. En este artículo te presentamos la información principal sobre estos créditos, su duración, los importes posibles, las condiciones de los recursos y otros elementos imprescindibles para realizar una elección informada.
Los diferentes tipos de crédito al consumo
El préstamo personal
El préstamo personal es un crédito no asignado, lo que significa que el prestatario puede utilizar los fondos como desee, sin tener que justificar el uso ante el banco. Las cantidades prestadas varían generalmente entre 200€ y 75.000€, con plazos de amortización de hasta 84 meses (7 años).
El crédito asignado
El crédito afectado es un préstamo vinculado a una compra o proyecto concreto, como la compra de un coche o la realización de una obra. El prestatario deberá justificar el uso de los fondos y el crédito sólo se otorgará si el proyecto se completa. Los importes y plazos de amortización son similares a los del préstamo personal.
Crédito rotativo
El crédito rotativo, también llamado crédito rotativo, permite al prestatarioobtener crédito al consumo que es una especie de reserva de dinero que puede utilizar a su conveniencia. El importe de esta reserva varía en función de las ofertas, generalmente entre 500€ y 6.000€. La duración del reembolso depende de las cantidades utilizadas y de los reembolsos realizados.
Alquiler con opción de compra (LOA)
LOA, también llamado leasing, es un contrato de alquiler de un activo, generalmente un automóvil, con posibilidad de compra del activo al finalizar el contrato. Los pagos mensuales son generalmente más bajos que los de un préstamo tradicional, pero el prestatario sólo se convierte en propietario al final del contrato si decide comprar la propiedad.
Condiciones para acceder al crédito al consumo
Condiciones de recursos
Para obtener un crédito al consumo, el prestatario debe tener ingresos suficientes para pagar el préstamo. Los bancos generalmente analizan el ratio de endeudamiento, es decir, la relación entre gastos e ingresos mensuales. Generalmente se requiere un índice de endeudamiento inferior al 33%.
Situación profesional
Los bancos también tienen en cuenta la situación profesional del prestatario, prefiriendo a personas con contrato indefinido o funcionarios. Los trabajadores autónomos y las personas con contratos de duración determinada también pueden obtener crédito, pero las condiciones pueden ser más estrictas.
Historia bancaria
Un buen historial bancario, sin incidencias de pago ni descubiertos importantes
, es un activo para la obtención de crédito al consumo. Los bancos controlan el comportamiento bancario del prestatario y pueden denegar el crédito en caso de problemas recurrentes o de inscripciones en el expediente de incidencias de amortización de préstamos personales (FICP).
Las características del crédito al consumo.
· Importe mínimo: 200€
· Importe máximo: 75.000€
· Duración máxima: 84 meses (7 años)
· Ratio de endeudamiento requerido: generalmente menos del 33%
· Situación profesional: preferencia por contratos indefinidos y funcionarios
Para concluir
El crédito al consumo es una solución financiera flexible y accesible que permite a las personas financiar proyectos o compras sin poner en riesgo sus ahorros. Se encuentran disponibles varios tipos de crédito al consumo, con condiciones y características específicas. Es fundamental conocer a fondo las diferentes opciones y elegir el crédito que mejor se adapte a tus necesidades y situación financiera. Las condiciones de acceso al crédito al consumo dependen de los recursos, situación profesional e historial bancario del prestatario. Por eso, antes de contratar un préstamo, es importante valorar detenidamente tu capacidad de pago y comparar ofertas para encontrar la que mejor se adapta a tu situación.
