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Seguro de crédito para empresas: la guía completa

En Europa, las deudas impagas son la causa del fracaso de una de cada cuatro actividades. Además, las empresas siempre buscan la solución adecuada para limitar las consecuencias de las deudas impagas. Entre las posibles soluciones, podemos citar el seguro de crédito. Popular entre las empresas para protegerse contra los riesgos del impago, esta cobertura ofrece otras ventajas interesantes. Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre el seguro de crédito para empresas.

¿Qué es el seguro de crédito para empresas?

El seguro de crédito se define como Cobertura para proteger un negocio. contra pérdidas generadas por impago de facturas. Es decir, proporciona una garantía sobre las deudas comerciales frente a los riesgos de impago por parte de los clientes. De hecho, esta cobertura permite a la empresa sujeta al impago de recibir una compensación compensatoria de la aseguradora.

Hay varias razones posibles por las facturas impagas. En ocasiones, algunos clientes corporativos siempre buscan retrasar aún más el pago de las facturas. Además, sucede que aún no están liquidados después de lavencimiento del tiempo autorizado, especificado en las condiciones generales de venta. En algunos casos, los clientes simplemente se niegan a pagar las cantidades adeudadas o a cumplir con su parte del contrato.

La insolvencia de una empresa cliente también puede dar lugar a deudas impagas: en todos los casos, le invitamos a acudir a seguro-crédito-entreprise.fr para comparar las ofertas de todas las aseguradoras. Esto te facilitará encontrar fácilmente la compañía de seguros que pueda cubrirte en caso de impago de tus deudas comerciales. Tenga en cuenta también que las aseguradoras pueden cubrir hasta 95% de tu deuda.

seguro de crédito empresarial

Cómo funciona la garantía de deuda impaga

El funcionamiento de la garantía de impagos es bastante sencillo. Primero, las aseguradoras monitorean el desempeño financiero y la salud general de las empresas clientes. Aplican una calificación de riesgo. Allá calificación otorgada Corresponde a la probabilidad de que el cliente no pueda pagar sus facturas.

Dependiendo de los resultados de estas evaluaciones, cada deudor recibirá un límite de crédito específico. Este último se define como el monto máximo que el aseguradoras de crédito aceptar cubrir. Sin embargo, la empresa está obligada a respetar las condiciones de la póliza de seguro, mediante decisión modificatoria o respetando el límite de lo no nombrado. Una vez superado este límite, la empresa dejará de beneficiarse de la cobertura.

Luego, el asegurador cubre el cobro de facturas de la empresa en el caso de deudas impagas. Garantiza, mediante diversos métodos amistosos o legales, que las empresas clientes en cuestión salden las deudas pendientes de pago.

Si las medidas adoptadas no dan lugar a una pago del deudor, la compañía de seguro de crédito compensa a la empresa según las condiciones establecidas en el contrato de seguro. Generalmente, la compensación se recibe dentro de los 5 meses, a partir de la fecha de fecha de presentación del expediente a nivel del departamento de litigios. Este período de compensación puede variar según el contexto del caso.

Las ventajas del seguro de crédito para una empresa

Contratar un seguro de crédito es una ventaja para las empresas. De hecho, garantiza la recuperación de una parte significativa del deudas impagas de la empresa. En este sentido, la empresa en cuestión debe negociar las tasas de cobertura de las deudas impagas para obtener un subsidio compensatorio que cubra al menos los costes de compra y distribución. Esto permitirá a la empresa garantizar la continuidad operativa. Además, al delegar el cobro de facturas a profesionales, tendrás mayores posibilidades de obtener la pagos completos. Sus equipos internos también tendrán más tiempo para dedicarlo a otras actividades de desarrollo empresarial.

Entonces, el seguro de crédito permite a la empresa gestionar mejor los riesgos crediticios. Le da la posibilidad de anticiparlos. Además, la empresa limita sus pérdidas potenciales debido a que comparte los riesgos incurridos con el asegurador. Las cláusulas y franquicias de este tipo de seguros permiten repartir estos riesgos.

Las compañías de seguros también proporcionan información comercial relevante para el negocio. Estos datos ayudan a reducir significativamente el riesgo de impago. También son importantes en el seguimiento de la posición del cliente y permitir excluir a los clientes dudosos que puedan impugnar los pagos. La empresa también puede confiar en esta información a la hora de tomar decisiones sobre los plazos de pago de las facturas.

Por otro lado, este tipo de coberturas facilita el acceso a financiación, en este caso facturas yfactorización. Este seguro también tranquiliza a los socios financieros y a las instituciones bancarias gracias a la delegación de beneficios. Además, la empresa puede beneficiarse fácilmente de financiación adicional por parte de ellos. Esto le permite aumentar su capacidad financiera.

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Garantías de seguro de crédito

El seguro de crédito incluye numerosas garantías. La cobertura básica se refiere al riesgo comercial en Francia y a las exportaciones. Sin embargo, es posible contratar otro tipo de garantías. Estos se pueden clasificar en tres categorías distintas según la naturaleza de los riesgos cubiertos:

  • la primera categoría incluye peligros derivados de riesgos comerciales. Se trata de los riesgos de insolvencia del deudor o de impago. En el caso de que la deficiencia resulte de una disputa de la deuda por parte del cliente, la compensación sólo se recibirá después de que el problema haya sido resuelto.
  • la segunda categoría corresponde a los riesgos políticos, incluidos los riesgos de inestabilidad política en el país comprador y los riesgos de desastres naturales,
  • la última categoría reúne los riesgos monetarios. Se refiere a riesgos vinculados a preocupaciones sobre monedas no convertibles y cualquier otra situación que pueda conducir a la depreciación de los créditos.

Cabe señalar que el seguro de crédito sólo cubre riesgos y no situaciones problemáticas que ya hayan ocurrido. Por tanto, si la quiebra de la empresa se produjo mucho antes delAcuerdo de ventas ha tenido lugar, la empresa no recibirá compensación alguna.

¿Cuánto cuesta el seguro de crédito?

El costo deseguro de credito incluye cuatro componentes principales:

  • la prima de cobertura,
  • costos de investigación,
  • costos de monitoreo,
  • cualquier coste administrativo en caso de litigio.

Allá prima de cobertura se basa en la facturación asegurable en la mayoría de los casos. Representa sólo una pequeña parte de las ventas aseguradas y se expresa como “por mil” de facturación. El precio también tiene en cuenta otros factores, que incluyen:

  • el sector de actividad del asegurado y de las empresas clientes,
  • el historial de pérdidas de deudas irrecuperables anteriores,
  • el tipo de clientela,
  • la duración del período de pago,
  • el importe de la indemnización máxima,
  • la calificación de cada deudor,
  • la ubicación del cliente,
  • etc.

Debes saber que el costo de la prima la cobertura puede variar durante su existencia. La compañía de seguros es libre de revisar las condiciones del contrato después de que se haya producido un siniestro importante o en cada fecha de vencimiento. Esta operación se basará en los hallazgos de la policía. Dependiendo de la situación, la prima será revisión ascendente cuando el asegurador advierte que el saldo de la cobertura parece estar comprometido. También es posible que cambie ciertos parámetros del contrato, como el porcentaje garantizado o el establecimiento de deducibles.

En caso contrario, el asegurador podrá revisar a la baja tarifas premium si los resultados son favorables. Cualquiera que sea la revisión del contrato, siempre debe realizarse previamente un diálogo entre las dos partes contratantes.

beneficios del seguro de crédito de empresa

Los criterios para elegir un contrato de seguro de crédito

Has decidido suscribirte a un seguro de credito para su negocio en un futuro próximo? Te enfrentarás a innumerables ofertas de compañías aseguradoras especializadas en este ámbito. A continuación se detallan criterios a tener en cuenta para definir el contrato de seguro de crédito adaptado a las el perfil de tu empresa.

Sin embargo, antes de fijarnos en criterios externos a la empresa, te recomendamos determinar claramente los factores intrínsecos. Se trata del volumen de negocios, la duración del contrato impuesta por el asegurador y el tipo de contrato de seguro de crédito.

Entonces, existe la posibilidad de cobertura al cliente” no nombrado » y cobertura al cliente « llamado «. La primera opción se refiere a un cliente cuya cobertura se adquiere automáticamente sin que se haya realizado una solicitud de cobertura. Este tipo de solución está condicionada por dos parámetros: la umbral pendiente y el umbral de cobertura fijo. La segunda opción requiere de un proceso que consiste en interrogar a la aseguradora sobre sus clientes antes de realizar una solicitud de cobertura por un monto específico. También es importante tener en cuenta el límite de desembolso a la hora de elegir tu seguro de crédito. Este criterio condiciona la cantidad máxima desembolso de la compensación prevista en el contrato.

La selección del mejor seguro de crédito debe tener en cuenta los plazos otorgados por la aseguradora. Ya sea el periodo de compensación, declaración de facturación o recuperación de gestión de la empresa, siempre es importante informarse sobre estos plazos. Lo mismo se aplica a los litigios relacionados con el seguimiento del cliente, la gestión de litigios, la notificación de reclamaciones o incluso las solicitudes de cobertura.

Empresas: ¿qué debes recordar sobre este tipo de ofertas?

yoseguro de credito es de gran importancia para las empresas. Les ofrece protección ante posibles deudas impagas. También es una excelente solución para acceder fácilmente a financiación. Sin embargo, es importante seleccione cuidadosamente seguro de crédito para su negocio para que pueda beneficiarse de él de manera efectiva. Para ello, deberás consultar atentamente las condiciones e informarte de los diferentes términos definidos en el contrato.