Société Générale: el banco de los particulares

Siendo uno de los grupos bancarios franceses que mejor exportan, el Sociedad General está presente en 66 países de todo el mundo. También es uno de los grandes nombres de las finanzas en el escenario mundial desde hace 150 años. Junto a BNP Paribas y Crédit Lyonnais, la multinacional se sitúa como líder de su sector. Comparte su visión con sus 25 millones de clientes, principalmente particulares.

Société Générale, uno de los bancos franceses más antiguos

Société Générale representa más que la excelencia francesa en servicios financieros. Este banco vela por los intereses de sus clientes, en este caso de los millones de particulares que depositan su confianza en él.

150 años de confianza para Société Générale

Nacida durante el Segundo Imperio, la Société Générale fue fundada en 1864. Es una de las tres más antiguas del sector bancario en Francia. Su siglo y medio de existencia es sinónimo de madurez para su clientela internacional repartida en los 5 continentes. Este banco se ha mantenido fiel a su visión desde su creación ofreciendo servicios financieros adaptados a un amplio público.

Generalista, ofrece toda una gama de servicios diversificados. Se trata de diferentes opciones de ahorro, pólizas de seguro, pero también préstamos al consumo y otros préstamos inmobiliarios. Detallado en el sitio web jeux.societegenarale.fr, el catálogo de ofertas del grupo tricolor incluye multitud de soluciones de ahorro, endeudamiento o reestructuración financiera.

Las ofertas de Société Générale se dirigen a los particulares, pero tampoco quedan excluidos los profesionales que deseen beneficiarse de servicios a medida. El banco ha demostrado solidez financiera resistente a crisis y otras fluctuaciones. Su compromiso con la innovación sólo es comparable a su dinamismo. La sociedad anónima con un capital de 1.062 millones de euros se ha fijado como principal objetivo crear valor de forma constante.

Servicios financieros simples y modernos.

En concreto, Société Générale ofrece abrir una cuenta con facilidad. Además, el banco concede gran importancia a respetar las expectativas de cada cliente que cruza su puerta. Es decir, las ofertas están dirigidas a todos los perfiles. Las fórmulas se adaptan a la renta y sector de actividad de la clientela objetivo. Incluso consideran los hábitos, la cultura del país de establecimiento así como las preferencias.

La oferta digital Kapsul Está dirigido a estudiantes y empleados que necesitan una cuenta corriente básica. Su titular puede utilizar libremente una tarjeta bancaria compatible con la red Visa. Esta oferta básica no permite sobregiros. Para beneficiarte de ello tendrás que optar por la fórmula de Sobrio con la que los límites de transferencias y retiros ya son cómodos.

Desde la crisis de Covid19, Société Générale ha acelerado su transformación digital. Refuerza su presencia online gracias a su Agencia Directa. Esta plataforma proporciona acceso a transacciones actuales y productos financieros habituales desde cualquier terminal conectado a Internet. La apertura de una cuenta se puede realizar en su totalidad. Allí el usuario puede incluso hablar con un asesor.

Banca minorista para particulares

Como banco minorista, Société Générale está obligada a respetar el índice de referencia impuesto por la administración central. Crea libremente sus productos financieros respetando el tipo de interés fijado por la autoridad monetaria francesa. Sus préstamos están dirigidos a todos los perfiles de beneficiarios, incluidos hogares, líderes de proyectos y líderes empresariales.

Préstamo inmobiliario flexible con este banco francés

Ya sea para la compra de una vivienda principal o para una inversión en alquiler, el préstamo inmobiliario de Société Générale sigue siendo una solución de financiación completa. El futuro propietario de una casa se beneficia de unos gastos de solicitud reducidos en comparación con los de la competencia. También se beneficia de un seguro para el prestatario ventajoso. El contrato cubre la muerte y la pérdida parcial de autonomía por defecto. Entonces, siempre es posible tener el crédito garantizado por una mutua.

En este banco francés, el tipo de interés sigue siendo competitivo, sea cual sea la situación económica. Además, el abonado puede elegir entre varias fórmulas. En cualquier caso, puede negociar las condiciones de amortización. Está seguro de que su banquero le ofrece la oportunidad de adquirir la casa de sus sueños en las mejores condiciones. Gracias al préstamo puente, un propietario que desee vender su propiedad puede disponer de fondos antes de la transacción.

Un tipo de interés adaptable y asesoramiento personalizado

Société Générale atiende a los clientes que desean financiar su proyecto en condiciones fáciles de entender. El banco ofrece un tipo de interés fijo para simplificar la lectura de la tabla de amortización. También es posible optar por un porcentaje variable. Evidentemente, este parámetro cambia en función del perfil del solicitante, especialmente en función de la duración total del préstamo y del importe concedido. Un préstamo diferencial a largo plazo no tiene las mismas condiciones que un préstamo al consumo.

Para ayudar a los suscriptores a encontrar la fórmula que mejor se adapte a sus necesidades, el comparador online ofrece escenarios realistas. El simulador sugiere opciones que ayudarán a los prestatarios a elegir. Al tratarse de un compromiso de varios años, el importe, la duración del contrato, la cobertura del seguro y otros detalles del préstamo deben decidirse con pleno conocimiento de causa.

Además, el apoyo personalizado de un asesor de clientes o un corredor también debería ayudar al prestatario a ver las cosas con claridad. Las explicaciones se centran en la elección del crédito, pero también en la decisión sobre el tipo de propiedad. De hecho, también entrarán en la ecuación detalles sobre el trabajo a realizar, el rendimiento energético de la vivienda y otras complejidades.

Seguro de prestatario a medida

Las ofertas de Société Générale se estructuran en torno a 4 líneas principales: ahorro, préstamos al consumo, préstamos inmobiliarios y reestructuración financiera. Los prestatarios también tienen derecho a un seguro que los proteja durante todo el período de pago.

El monto del seguro del prestatario se calcula en función del perfil.

Vinculado al préstamo inmobiliario, el seguro del prestatario no es obligatorio, pero sigue siendo muy recomendable. Esta garantía cubre principalmente al banco ya que le da la certeza de recuperar el dinero otorgado y los intereses, incluso si la situación del cliente se deteriora. Cada mes, el suscriptor paga una contribución para protegerse contra los caprichos de la vida. Pueden ocurrir eventos inesperados como discapacidad o muerte del titular de una cuenta. Diseñado para casos extremos, el seguro del prestatario es objeto de un contrato formal con una organización externa.

El propósito de la mancomunación de riesgos es recuperar capital, pero también ayuda a proteger al candidato a un préstamo bancario. Paga una cantidad calculada según su perfil, es decir según sus ingresos. En cualquier caso, Société Générale no le obliga a contratar una póliza con ella. La delegación de seguros sigue siendo posible. El interesado puede muy bien comparar las ofertas de otras empresas antes de decidirse con el alma y la conciencia. También puede buscar ayuda de un corredor que lo guiará hacia el mejor contrato para su situación.

Coberturas y garantías estudiadas caso por caso

El seguro para prestatarios de Societe Generale cubre principalmente dos tipos de pérdidas. En el primer caso, el abonado pierde la vida o la capacidad de trabajar. Ante una invalidez parcial o general, SOGECAP se hace cargo. Esta empresa paga al banco el importe total pendiente. Así, la familia del fallecido o la persona incapacitada para ejercer una profesión ya no deben pagar las cuotas mensuales.

También existe la posibilidad de paro laboral o pérdida del empleo. En esta situación concreta, la compañía aseguradora llevará a cabo su investigación y comprobará que efectivamente se trata de un caso de fuerza mayor frente al cual el interesado no tiene otras opciones. De ser así, pagará la cuota mensual hasta que el prestatario encuentre trabajo.

Existen algunas exclusiones para el seguro de crédito. La empresa puede decidir por sí sola sobre esto. Excluye a los clientes que se han suicidado o han causado su propia discapacidad. Lo mismo ocurre con las enfermedades y accidentes relacionados con el alcoholismo. Se pide a los prestatarios que no practiquen deportes extremos.

Créditos al consumo y aumento del poder adquisitivo

El consumo impulsa la economía. Por eso Société Générale ofrece a sus clientes soluciones financieras para todos los proyectos. Aquellos que tienen dificultades para mantener un poder adquisitivo decente pueden incluso suscribirse a una recompra de préstamos.

Crédito al consumo, la solución financiera inmediata

Ya sea para irse de vacaciones, comprar una moto nueva o mejorar la decoración de la casa, el crédito al consumo sigue siendo una solución de financiación adecuada. El banco concede esta oferta a todos los perfiles de prestatarios. Para necesidades urgentes de dinero existe el préstamo Expresso, cuyo importe comienza en 1000€. El suscriptor no tiene que aportar cotizaciones ni justificantes de gastos. El trámite se podrá realizar exclusivamente online.

Para los trabajadores jóvenes, el préstamo personal oscila entre 1.000 y 7.000 euros. Este crédito se concede a menores de 30 años que deseen reembolsar el importe en un plazo de 1 a 5 años. El suscriptor tiene derecho a 3 aplazamientos de pago mensuales. El banco también ha pensado en los aprendices de artesanos, los estudiantes o los hogares ofreciéndoles un tipo ventajoso (TAE del 2,4%). Quienes necesiten un medio de transporte pueden elegir entre un préstamo de coche clásico o un alquiler con opción a compra.

Gane poder adquisitivo con la redención de crédito

Destinada a clientes con un préstamo inmobiliario en proceso de reembolso, la refinanciación de crédito es una reestructuración financiera. Esta es una consolidación de deudas. Société Générale compra todos los pasivos de la persona y los paga en su nombre. A cambio, el suscriptor deberá pagar la totalidad del importe reembolsado más los intereses durante un período acordado. Este acuerdo lo compromete por una duración media de 20 años.

La principal ventaja de la recompra de créditos sería la ganancia de poder adquisitivo. De hecho, el beneficiario ya no tendrá que honrar varias mensualidades, sino solo una de importe reducido. La amortización se reparte en un plazo mayor, pero tiene mayor capacidad de ahorro o inversión. También tiene la oportunidad de embarcarse en un nuevo proyecto en lugar de limitarse a pagar deudas. Además, sólo habrá una fecha de vencimiento: lo que reduce considerablemente el riesgo de sanciones por mora.

Mutualidades de salud y seguros de bienes materiales

No confundir con la cobertura dedicada al prestatario, el seguro Société Générale es una rama independiente del grupo bancario. La compañía despliega una amplia gama de pólizas de vehículos, hogar y seguros complementarios de salud.

Más que un simple seguro complementario de salud y vida

Las personas que deseen suscribirse a un seguro mutuo complementario a su cobertura universal son bienvenidas en Société Générale. La empresa ofrece principalmente 4 paquetes de membresía con 5 opciones adicionales. De 15 a 65 euros al mes, el cliente recibe un reembolso por cuidados dentales, compras de prótesis o gafas. Los miembros pueden beneficiarse de un servicio de telemedicina.

Para quienes deseen ahorrar para acumular capital, se ofrece un seguro de vida en un marco fiscal atractivo. El dinero se puede invertir en muchos proyectos, especialmente en bienes inmuebles de alquiler o en acciones de empresas. Los beneficios de las inversiones corresponden al titular de la cuenta. En caso de fallecimiento, el capital se puede pagar a los seres queridos.

A medida que aumenta la esperanza de vida, Société Générale piensa en las personas mayores. También es posible contratar una póliza de invalidez. El afiliado quedará cubierto contra la pérdida de autonomía. Recibirá una renta vitalicia y recibirá fondos para adquirir equipos adaptados a su condición de discapacidad física.

Seguro de hogar y auto

Los propietarios e inquilinos pueden contratar un seguro de hogar. De hecho, los estudiantes se benefician de su propio contrato con Société Générale. Desde 4€/mes podrán asegurar su alojamiento contra robo y deterioro de los bienes que allí se encuentren. Los hogares también tienen su gama de mantas. Disponible a partir de 7 €/mes, la póliza reconoce diversos siniestros, incluido el incendio. El abonado y su familia serán transportados y posteriormente reubicados en el hotel en caso de incendio o inundación.

En cuanto a seguros de coche, la compañía ofrece varias opciones para elegir. En resumen, el asegurado tiene garantizada una indemnización mínima de 1.200 €. Puede recibir hasta 400.000 euros de indemnización. Su vehículo puede ser averiado y reparado en una red de 1.800 talleres homologados. Se proporciona asistencia técnica en caso de accidente o problema mecánico. Los motociclistas y usuarios de scooters reciben el reembolso de 3 meses de cotizaciones si no denuncian ninguna incidencia en 3 años.

Otros productos financieros de Société Générale dedicados a particulares

Société Générale siempre ha sido el contacto preferido de los particulares cuando se trata de ahorros. El titular de la cuenta puede elegir un plan o combinar varios según su conveniencia.

Folletos regulados por el Estado

Ciertos tipos de ahorro están regulados por el estado. Société Générale posee las distintas acreditaciones necesarias para concederlas a particulares. Entre las fórmulas más comunes, se encuentra la un folleto. Este es un ahorro disponible en cualquier momento. Tiene el mérito de estar completamente exento de impuestos (0% de impuesto sobre la renta). El tipo de interés pagado al titular lo fija la administración. El importe máximo es de 22.950 €.

Luego está la LDDS o Cartilla de Desarrollo Sostenible y Solidario. También exento de impuestos, se remunera al 2% anual con un máximo de 12.000 €. Le sigue el Livret d’Épargne Populaire, que crece un 4,6% anual. Este tipo fijo está garantizado por el Banco de Francia, que también limita el importe y tiene un tope de 15.400 euros para una pareja legalmente constituida. El secreto de estos ahorros libres de impuestos sería dejar que el dinero crezca silenciosamente sin tocarlo durante al menos medio año.

Productos de ahorro dedicados

Para la compra de un inmueble o la realización de una obra, es posible suscribirse a un producto específico. Estos incluyen el PEL (Plan de Ahorro para la Vivienda) y el CEL (Cuenta de Ahorro para la Vivienda). Se trata de una cantidad de dinero que el cliente ha ahorrado durante un período de tiempo. Este fondo sirve comoinforme personal cuando la persona contrata un préstamo inmobiliario en la Société Générale o en otro lugar.

El PEL tiene un límite de 61.200 €, mientras que el máximo del CEL está fijado en 15.300 €. También existe el PEA o Plan de Ahorro en Acciones o su versión para pequeñas empresas denominada PEA-PME. La lista de productos financieros crece con una cuenta de valores, PER (Planes de Ahorro para la Jubilación). Estos fondos se pueden movilizar para crecer en una inversión tipo empresa inmobiliaria. Consulta con un asesor para más información.