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Société Générale : la banque des particuliers

Faisant partie des groupes bancaires français qui s’exportent les mieux, la Société Générale est présente dans 66 pays à travers le monde. Il s’agit aussi de l’un des grands noms des finances sur l’échiquier mondial depuis 150 ans. Aux côtés de BNP Paribas et du Crédit Lyonnais, la multinationale revendique le rang de leader de son secteur. Elle partage sa vision avec ses 25 millions de clients essentiellement composés de particuliers.

La Société Générale, l’une des plus anciennes banques françaises

La Société Générale représente plus que l’excellence française en matière de services financiers. Cette banque veille aux intérêts de ses clients, en l’occurrence les millions de particuliers qui lui accordent leur confiance.

150 ans de confiance pour la Société Générale

Née sous la Seconde Empire, la Société Générale voit le jour en 1864. Elle fait partie des trois doyennes dans le secteur bancaire en France. Son siècle et demi d’existence est synonyme de maturité pour sa clientèle internationale repartie dans 5 continents. Cette banque reste fidèle à sa vision depuis sa création en proposant des services financiers adaptés à un public large.

Généraliste, elle propose tout un éventail de services diversifiés. Ce sont différents choix d’épargne, des polices d’assurance, mais également des crédits à la consommation et autres prêts immobiliers. Détaillé sur le site particuliers.societegenarale.fr, le catalogue d’offres du groupe tricolore englobe une multitude de solutions d’épargne, d’emprunt ou de restructuration financière.

Les offres de la Société Générale s’adressent aux particuliers, mais les professionnels désireux de bénéficier de prestations sur mesure ne sont pas en reste non plus. La banque a fait preuve de solidité financière résistante aux crises et autres fluctuations. Son engagement pour l’innovation n’a d’égal que son dynamisme. La société anonyme avec un capital de 1 062 millions d’euros s’est fixée comme principal objectif de créer de la valeur avec constance.

Des services financiers simples et modernes

Concrètement, Société Générale propose d’ouvrir un compte en toute facilité. Puis, la banque accorde une grande importance au respect des attentes de chaque client qui pousse sa porte. En d’autres mots, les offres s’adressent à tous les profils. Les formules s’adaptent au revenu et le secteur d’activité de la clientèle cible. Elles considèrent même les habitudes, la culture du pays d’implantation ainsi que les préférences.

L’offre Digital Kapsul s’adresse aux étudiants et salariés qui ont besoin d’un compte courant basique. Son titulaire peut librement utiliser une carte bancaire compatible au réseau Visa. Cette offre d’entrée de gamme n’autorise pas de découvert. Pour en bénéficier, il faudra opter pour la formule Sobrio avec laquelle les plafonds de virements et de retraits sont déjà confortables.

Depuis la crise de la Covid19, la Société Générale a accéléré sa transformation digitale. Elle renforce sa présence en ligne grâce à son Agence Directe. Cette plateforme donne accès aux opérations courantes et aux produits financiers habituels à partir de n’importe quel terminal connecté à Internet. L’ouverture d’un compte peut s’y faire intégralement. L’utilisateur pourra même y échanger avec un conseiller.

La banque de détail destiné aux particuliers

En qualité de banque de détail, la Société Générale a pour obligation de respecter l’indice de référence imposée par l’administration centrale. Elle crée librement ses produits financiers en se conformant au taux d’intérêt fixé par l’autorité monétaire française. Ses crédits s’adressent à tous les profils de bénéficiaires, dont les ménages, les porteurs de projet et les chefs d’entreprise.

Crédit immobilier souple chez cette banque française

Que ce soit pour l’achat d’un logement principal ou pour un investissement locatif, le prêt immobilier de la Société Générale reste une solution de financement complète. Le futur propriétaire d’une maison bénéficie d’un frais de dossier réduit comparé à ceux de la concurrence. Il jouit également d’une assurance emprunteur avantageuse. Le contrat couvre par défaut le décès et la perte partielle d’autonomie. Puis, il est toujours possible de faire cautionner le crédit par un établissement mutualiste.

Chez cette banque tricolore, le taux reste compétitif, quelle que soit la conjoncture. D’ailleurs, le souscripteur a le choix entre plusieurs formules. De toutes les manières, il peut négocier les modalités de remboursement. Il a la certitude que son banquier lui propose d’acquérir la maison de ses rêves dans les meilleures conditions. Grâce au prêt-relais, un propriétaire qui souhaite vendre son bien peut disposer de fonds avant la transaction.

Un taux d’intérêt adaptatif et conseil personnalisé

Les clients qui souhaitent financer leur projet avec des modalités faciles à comprendre sont servis chez la Société Générale. La banque propose un taux d’intérêt fixe pour simplifier la lecture du tableau d’amortissement. Il est également possible d’opter pour un pourcentage variable. De toute évidence, ce paramètre change selon le profil du demandeur, surtout en fonction de la durée totale du prêt et du montant octroyé. Un crédit étalé sur le long terme n’a pas les mêmes modalités qu’un crédit à la consommation.

Afin d’aider les souscripteurs à trouver la formule qui leur convient au mieux, le comparateur en ligne propose des scénarios réalistes. Le simulateur suggère des options qui vont faire avancer les emprunteurs dans leur choix. Représentant un engagement sur plusieurs années, le montant, la durée du contrat, la couverture d’assurance et d’autres détails du prêt doivent être tranchés en toute connaissance de cause.

D’ailleurs, un accompagnement personnalisé par un conseiller client ou un courtier devrait aussi aider l’emprunteur à y voir clair. Les explications se concentrent sur le choix du crédit, mais également la décision sur le type de bien. En effet, les précisions sur les travaux à réaliser, la performance énergétique de l’habitat et d’autres complexités vont aussi entrer dans l’équation.

Une assurance emprunteur sur mesure

Les offres de la Société Générale s’articulent autour de 4 grandes lignes : l’épargne, le prêt à la consommation, le crédit immobilier et la restructuration financière. Les emprunteurs ont aussi droit à une assurance qui va les protéger pendant toute la durée du remboursement.

Le montant de l’assurance emprunteur est calculé en fonction du profil

Reliée au prêt immobilier, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, mais reste fortement encouragée. Cette garantie couvre surtout la banque puisqu’elle lui donne la certitude de récupérer l’argent octroyé et les intérêts, même si la situation du client se dégrade. Tous les mois, le souscripteur verse une cotisation pour prévenir contre les aléas de la vie. Des événements inattendus tels que l’invalidité ou le décès du titulaire d’un compte peut arriver. Pensée pour les cas extrêmes, l’assurance emprunteur fait l’objet d’un contrat en bonne et due forme avec un organisme tiers.

La mutualisation des risques a pour finalité de récupérer le capital, mais permet également de protéger le candidat au prêt bancaire. Il verse un montant calculé en fonction de son profil, c’est-à-dire selon ses revenus. Quoi qu’il en soit, la Société Générale ne l’oblige pas à souscrire à une police chez elle. La délégation d’assurance reste possible. Le concerné peut très bien comparer les offres auprès d’autres compagnies avant de décider en son âme et conscience. Il pourra aussi solliciter l’aide d’un courtier qui va l’orienter vers le meilleur contrat pour sa situation.

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Couvertures et garanties étudiées au cas par cas

L’assurance emprunteur Société Générale couvre principalement deux types de sinistres. Dans un premier cas, le souscripteur perd la vie ou sa faculté à travailler. Face à l’invalidité partielle ou générale, la SOGECAP prend le relais. Cette compagnie verse à la banque le montant total restant dû. Ainsi, la famille du défunt ou de la personne inapte à la pratique d’une profession ne devrait plus honorer les mensualités.

Il y a aussi l’éventualité d’un arrêt de travail ou d’une perte d’emploi. Dans cette situation précise, l’assurance va mener son enquête et vérifier qu’il s’agit bien d’un cas de force majeure contre laquelle le concerné n’a pas d’autres options. Dans l’affirmative, elle va verser la mensualité jusqu’à ce que l’emprunteur retrouve un emploi.

Il existe quelques exclusions pour l’assurance de crédit. La compagnie peut décider seule à ce sujet. Elle écarte les clients qui se sont donné la mort ou qui ont provoqué leur propre invalidité. Il en est de même pour les maladies et les accidents liés à l’alcoolisme. Les emprunteurs sont priés de ne pas pratiquer un sport extrême.

Crédits à la consommation et gain en pouvoir d’achat

La consommation fait tourner l’économie. C’est la raison pour laquelle la Société Générale propose à sa clientèle des solutions financières pour tous les projets. Ceux qui ont du mal à garder un pouvoir d’achat décent pourront même souscrire à un rachat de crédits.

Crédit à la consommation, la solution financière immédiate

Que ce soit pour partir en vacances, acheter une nouvelle moto ou améliorer la décoration de la maison, le crédit à la consommation reste une solution de financement adaptée. La banque accorde cette offre à tous les profils d’emprunteur. Pour les besoins urgents d’argent, il y a le prêt Expresso, dont le montant commence à 1000 €. Le souscripteur n’a pas à fournir ni devis ni justificatifs de dépenses. La démarche peut s’effectuer exclusivement en ligne.

Pour les jeunes actifs, le prêt personnel oscille de 1 000 à 7 000 €. Ce crédit est accordé aux moins de 30 ans qui souhaitent rembourser la somme pendant 1 à 5 ans. Le souscripteur a droit à 3 reports de mensualité. La banque a aussi pensé aux apprentis artisans, aux étudiants ou aux ménages en leur proposant un taux avantageux (TAEG à 2,4 %). Ceux qui ont besoin d’un moyen de locomotion ont le choix entre un prêt automoto classique ou une location avec option d’achat.

Gagner en pouvoir d’achat avec le rachat de crédit

Destiné aux clients avec un prêt immobilier en cours de remboursement, le rachat de crédit est une restructuration financière. Il s’agit d’un regroupement des dettes. La Société Générale rachète tous les passifs de la personne et les paie à sa place. En contrepartie, le souscripteur doit verser la totalité de la somme remboursée et les intérêts pendant une durée convenue. Cet accord l’engage sur une moyenne de 20 ans.

Le principal avantage du rachat de crédit serait le gain en pouvoir d’achat. En effet, le bénéficiaire n’aura plus plusieurs mensualités à honorer, mais un seul avec un montant réduit. Le remboursement s’étale sur une plus longue période, mais il jouit d’une plus grande capacité d’épargne ou d’investissement. Il a aussi la possibilité de se lancer dans un nouveau projet au lieu de se contenter de payer les dettes. Par ailleurs, il n’y aura qu’une seule échéance : ce qui réduit considérablement le risque de pénalité de retard.

Mutuelle de santé et assurances pour les biens matériels

À ne pas confondre avec la couverture dédiée à l’emprunteur, l’assurance de la Société Générale est une branche à part du groupe bancaire. La compagnie déploie une large panoplie de polices pour les véhicules, l’habitation ou la complémentaire de santé.

Plus qu’un simple complémentaire santé et une assurance-vie

Les particuliers qui souhaitent souscrire à une mutuelle complémentaire à leur couverture universelle sont les bienvenus chez la Société Générale. La compagnie propose principalement 4 formules d’adhésion avec 5 options supplémentaires. Pour 15 à 65 € par mois, le client est remboursé pour les soins dentaires, d’achats de prothèses ou de lunettes. Les adhérents peuvent jouir d’un service de télémédecine.

Pour ceux qui souhaitent épargner pour constituer un capital, l’assurance-vie est proposée dans un cadre fiscal attractif. L’argent peut être investi dans de nombreux projets, notamment dans l’immobilier locatif ou les actions en société. Les bénéfices des placements reviennent de droit au titulaire du compte. En cas de décès, le capital peut être reversé aux proches.

Comme l’espérance de vie augmente, la Société Générale a pensé aux seniors. Il est aussi possible de souscrire à une police d’invalidité. L’adhérent sera couvert contre une perte d’autonomie. Il touchera une rente viagère et recevra un fonds pour acheter des équipements adaptés à sa condition de handicapé moteur.

Assurances habitations et automoto

Propriétaires et locataires peuvent souscrire à une assurance habitation. En effet, les étudiants bénéficient de leur propre contrat chez la Société Générale. À compter de 4 €/mois, ils pourront assurer leur logement contre le vol et la détérioration des biens qui s’y trouvent. Les ménages disposent également de leur gamme de couvertures. Disponible à partir de 7 €/mois, la police reconnaît différents sinistres, dont l’incendie. Le souscripteur et sa famille seront transportés puis relogés à l’hôtel en cas de ravage par le feu ou suite à une inondation.

En ce qui concerne l’assurance automoto, la compagnie propose plusieurs formules au choix. En résumé, l’assuré jouit de la garantie d’une indemnisation minimale de 1 200 €. Il peut toucher jusqu’à 400 000 € de dédommagement. Son véhicule pourra être dépanné et réparé dans un réseau de 1 800 garages agrées. Une assistance technique est fournie en cas d’accident ou de problème mécanique. Les motards et scootéristes reçoivent le remboursement de 3 mois de cotisation s’ils ne déclarent aucun incident en 3 ans.

D’autres produits financiers Société Générale dédiés aux particuliers

Depuis toujours, la Société Générale est un interlocuteur privilégié des particuliers en matière d’épargne. Le titulaire d’un compte peut choisir une formule ou en cumuler plusieurs selon sa convenance.

Les livrets réglementés par l’État

Certains types d’épargne sont réglementés par l’État. La Société Générale est titulaire des diverses accréditations nécessaires pour les accorder aux particuliers. Parmi les formules les plus rependues, il y a le Livret A. Il s’agit d’une économie disponible à tout moment. Elle a le mérite d’être totalement défiscalisée (0 % d’impôt sur le revenu). Le taux d’intérêt versé au titulaire est fixé par l’administration. Le montant maximal plafonne à 22 950 €.

Puis, il y a le LDDS ou Livret de Développement Durable et Solidaire. Également exonéré d’impôt, il est rémunéré à 2 % par an avec un maximum à 12 000 €. Dans son sillage, il y a le Livret d’Épargne Populaire qui fructifie à 4,6 % par an. Ce taux fixe est garanti par la Banque de France qui limite aussi le montant est plafonné à 15 400 € pour un couple légalement constitué. Le secret de ces économies défiscalisées serait de laisser l’argent fructifier tranquillement sans y toucher pendant au moins un semestre.

Les produits d’épargne dédiés

Pour un achat immobilier ou afin de réaliser des travaux, il est possible de souscrire à un produit dédié. Il s’agit notamment du PEL (Plan d’Épargne Logement) et du CEL (Compte Épargne Logement). C’est une somme d’argent que le client a économisée pendant un certain temps. Ce fonds fait office d’apport personnel lorsque la personne souscrit à un crédit immobilier chez la Société Générale ou ailleurs.

Le PEL est plafonné à 61 200 € tandis que le maximum pour le CEL est fixé à 15 300 €. Il y a aussi le PEA ou Plan d’Épargne en Actions ou sa version pour petite entreprise baptisée PEA-PME. La liste des produits financiers s’allonge avec un compte-titre, les PER (Plans d’Épargne Retraite). Ces fonds peuvent être mobilisés pour fructifier dans un investissement de type société civile immobilière. Consultez un conseiller pour de plus amples informations.

 

Yohann G.